|
Госдума «Почте России»: сами виноваты в 2800% годовых
«Скандал из-за выдачи на «Почте России» займов с эффективной ставкой 2800% годовых наконец получил правовую оценку, спустя полгода после запуска проекта. Первый зампред комитета по финансовым рынкам Владислав Резник направил главе «Почты России» Александру Киселеву письмо, из которого следует: «Почта» сама виновата в том, что подобные услуги стали доступны населению в ее отделениях.
О том, что микрофинансовая организация «Мини-Займ Экспресс» приступает к выдаче займов населению в почтовых отделениях, стало известно в сентябре прошлого года. Компания принадлежит совладельцу «БФГ-Банка» Юрию Глоцеру, свой проект он характеризует как оказание услуг социальной помощи, так как целевая аудитория – это граждане, которым больше негде взять взаймы. Займы продвигаются под брендом «Почта Минизайм», компания работает в высокодоходном сегменте pay-day loans: занявшему 3000 рублей через семь дней придется вернуть 4 599 рублей. Последующие займы – дешевле: например, взяв 3000 рублей в четвертый раз, придется вернуть уже меньше – 3 599 рублей.
Скандал разгорелся после того, как в начале февраля помощник президента Аркадий Дворкович в своем твиттере в ответ на жалобу одного из блогеров пообещал «разобраться» с выдачей этих мини-займов. Несколько дней спустя последовали обещанные меры. ФСФР начала проверку компании «Мини-Займ Экспресс», антимонопольная служба напомнила, что в правительстве лежат ее предложения обязать кредитные организации сообщать о ростовщическом проценте. Александр Киселев, в свою очередь, написал письмо в Госдуму с предложением рассмотреть возможность введения законодательных ограничений процентных ставок микрофинансовых организаций (МФО). В частности, он предлагал запретить МФО выдавать микрозаем с использованием агентских услуг федеральной почтовой связи, если годовая процентная ставка превышает десять размеров ставки рефинансирования ЦБ.
В официальном ответе «Почте России» Владислав Резник указал Александру Киселеву на то, что согласно Гражданскому кодексу стороны свободны в заключении договора и определении его условий. У «Почты России» есть законная и реальная возможность осуществлять собственную оценку предложений партнеров и выбирать из них наиболее предпочтительные с точки зрения интересов потребителей, пишет депутат. Дело в том, что публичность обязательств по переводу денежных средств не означает публичности всего комплекса услуг, оказываемых в рамках агентских соглашений. «Почта России» вправе не заключать договоры на условиях, вызывающих претензии потребителей и общественный резонанс, говорится в письме. Проще говоря, почта сама виновата в том, что в ее отделениях населению выдают займы под ростовщические проценты. Резник рекомендовал выработать оптимальные условия договорных отношений в виде стандартов привлечения ФГУП «Почта России» для оказания различных видов кредитных и микрофинансовых услуг. Эти стандарты, разработанные совместно с профессиональными объединениями участников рынка, могут учитывать специфику ценообразования и другие условия в каждом продуктовом сегменте.
Ранее представители «Почты» говорили, что, они не занимаются ростовщичеством и не выдают никаких кредитов или займов. Предприятие, по их словам, в принципе не может заниматься подобной деятельностью в соответствии с действующим законодательством и лишь выполняет функции агента, обеспечивая взаимодействие кредитной организации со своими клиентами. Фиксированный тариф за эти услуги не превышает 3–4% от суммы займа. Если «Почта России» решит последовать рекомендации Резника, то после выработки стандартов действующие договора с МФО могут быть расторгнуты. Ранее Резник уже говорил, что почта может решить проблему в частном порядке: расторгнуть эти отношения и заключить договоры с теми микрофинансовыми организациями, у которых ставка ниже. В пресс-службе «Почты России» Slon сообщили, что юристы ФГУП изучают письмо, эту работу планируется закончить к вечеру следующего дня, после чего будет предоставлен комментарий.
Гендиректор «Мини-займ Экспресса» Сергей Сапаров заявил Slon, что не видит оснований для расторжения действующего договора:
«Правовая оценка данной ситуации очевидна и было бы странно видеть ее в ином свете. Ограничение свободы договора имело место только в рамках советской социалистической правовой системы. В современных реалиях решения, направленные на ограничения свободы договора, – путь в никуда. Законных предпосылок к расторжению договора «Почтой России» с ООО «Мини-Займ Экспресс» на данный момент нет. И из данного письма Владислава Резника они не просматриваются. И даже возможное возникновение любых стандартов в результате взаимодействия ФГУП «Почта России» с участниками рынка – не основание для нарушения закона или расторжения договора, на законе основанного».
Елена Зубова, Slon.Ru
Ответ Государственной Думы РФ «Почте России»:
131000, Москва, Варшавское шоссе, 37Генеральному директору ФГУП «Почта России»А.Н.Киселеву
Уважаемый Александр Николаевич!
В Комитет Государственной Думы по финансовому рынку поступило Ваше письмо с предложением законодательного ограничения агентских отношений ФГУП «Почта России» и различных микрофинансовых организаций. В отношении изложенных в письме предложений необходимо отметить следующее. Как Вами совершенно справедливо отмечено, ФГУП «Почта России»выступает в описываемых Вами отношениях в качестве агента. В соответствии со ст. 1011 ГК РФ к агентским отношениям применяются правила о договорах поручения и комиссии, которые в свою очередь (ст.ст.971-979, 990-1004) предусматривают совершение агентом действий либо от своего имени, либо от имени доверителя. Обе конструкции предполагают позитивное отношение агента к предмету договора и одобрение им предлагаемой потребителям услуги. При этом, несмотря на то, что ФГУП «Почта России» не участвует в разработке характеристик продуктов МФО, у него, тем не менее, есть законная и реальная возможность осуществлять собственную оценку предложений партнеров и выбирать из них наиболее предпочтительные с точки зрения интересов потребителей.
Так, статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны свободны взаключении договора и определении его условий. Следовательно, ФГУП«Почта России» вправе не заключать договоры на условиях, вызывающих претензии потребителей и общественный резонанс. В составе услуг, оказываемых ФГУП «Почта России» микрофинансовым и кредитным организациям, действительно имеются денежные переводы, в осуществлении которых ФГУП «Почта России» не вправе отказать никаким физическим и юридическим лицам. Однако это обусловлено не монопольным положением агента, а публичным характером таких обязательств. При этом, публичность обязательств по переводу денежных средств не означает публичности всего комплекса услуг, оказываемых в рамках агентских соглашений, а именно: обязанности агента заключить договор на предлагаемых партнерами условиях без права согласования. Таким образом, размер процентных ставок по заемным обязательствам подлежит регулированию исключительно сторонами отношений в соответствии с закрепленным гражданским законодательством принципом свободы договора, и в рассматриваемом случае не может быть принудительно ограничен нормативными правовыми актами. Считаю, что направленные Вами предложения не могут быть реализованы в виде законодательной инициативы. С целью дальнейшего развития эффективного взаимодействия ФГУП«Почта России» с микрофинансовыми и кредитными организациями, по моему мнению, целесообразно совместно с профессиональными объединениями участников рынка выработать оптимальные условия договорных отношений в виде стандартов привлечения ФГУП «Почта России» для оказания различных видов кредитных и микрофинансовых услуг с учетом специфики ценообразования и иных существенных условий в каждом продуктовом сегменте. Наличие стандартов позволит ФГУП «Почта России» более эффективно реализовать свое право по конкурсному отбору партнеров с целью выбора наилучших предложений и снизит вероятность возникновения ситуаций, сходных со случившейся.
Первый заместитель Председателя Комитета по финансовому рынку В.М. Резник»
|
