|
В четверг, 1 октября, вступил в силу закон о банкротстве физлиц, сообщает газета «Ведомости». Банкротом может быть признан гражданин с просроченной более чем на три месяца задолженностью на сумму от 0,5 млн руб. Действие закона распространяется на любые типы кредитов: потребительские, автокредиты, ипотечные, в том числе кредиты в валюте. Инициировать банкротство могут банки, государственные органы или сами должники.
Как стать банкротом
Должник для запуска процедуры банкротства обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением в течение одного месяца с момента, когда он узнал, что не может погашать обязательства перед кредиторами на сумму не менее 500 тысяч рублей. При этом должник имеет право подать такое заявление и в том случае, когда сумма задолженности составляет менее 500 тысяч рублей, но он понимает, что имеющихся средств или имущества недостаточно, чтобы расплатиться с кредиторами, информирует РИА Новости .
Возможность утверждения плана реструктуризации задолженности гражданина рассматривается арбитражным судом. Процедура будет проводиться под наблюдением профессионального финансового управляющего, а суд может утвердить план реструктуризации задолженности сроком до 3 лет. Если реструктуризация успешно завершена, гражданин выходит из этой процедуры без каких-либо негативных последствий для себя и поражений в правах.
Если финансовое оздоровление невозможно, то по решению суда может быть проведена процедура банкротства. После процедуры банкротства гражданин освобождается от обязательств по остатку долга, который не удалось погасить в рамках обращения взыскания на имущество. Ликвидация имущества происходит в течение 6 месяцев в едином порядке под наблюдением финансового управляющего.
При этом гражданин не может в течение 5 лет после этого получить кредит без указания на факт банкротства, в течение 3 лет не имеет права участвовать в органах управления юридических лиц.
Инициировать через суд процедуру финансовой несостоятельности, или банкротства, может как гражданин, так и кредитор. Кредитор имеет право оспорить продажу должником какого-либо имущества за год до того, как было подано заявление о банкротстве.
За мошеннические действия при банкротстве для граждан введена уголовная ответственность. Так, с 1 июля этого года для граждан, как и руководителей компаний, введена уголовная ответственность за преднамеренное банкротство - действия, влекущие неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов (штраф до 500 тыс. рублей или лишение свободы на срок до 6 лет), отмечает ТАСС .
Такой же срок или штраф до 300 тыс. руб. грозит гражданину за фиктивное банкротство (ложное объявление себя несостоятельным, если это повлекло ущерб свыше 1,5 млн руб.).
За сокрытие сведений об имуществе при банкротстве грозит штраф до 500 тыс. руб. или до 3 лет лишения свободы. Уголовная ответственность предусмотрена и за другие неправомерные действия при банкротстве.
Не остаться без штанов
Граждане должны учитывать, что банкротство физических лиц - это дорогостоящая процедура, сообщила судья Верховного суда РФ Ирина Букина.
Граждане оплачивают труд финансового управляющего - обязательные 10 тыс. рублей и 2% от размера долга, возвращенного кредиторам. Кроме того, на плечи кандидата в банкроты лягут судебные издержки, оплата оценщиков имущества и т.д.
Признание банкротом - это не значит, что вас простили и отпустили. С вас взыщут весь долг, но не деньгами, а имуществом. А после его продадут и покроют все банковские кредиты, пишет «КП».
Чтобы не оставить заемщика без штанов, по закону продавать можно не все. Нельзя пустить с молотка единственную квартиру (если только она не ипотечная, а вот ипотечную квартиру продадут, даже если вам больше негде жить и даже если в ней прописаны несовершеннолетние дети), автомобили для инвалида, одежду, обувь, призы, награды.
Но уж если у вас есть еще одна квартира, драгоценности, бытовая техника - будьте готовы с ними расстаться (полный список можно прочитать в законе).
Кстати, несмотря на то, что дело о вашем банкротстве будет вести управляющий и именно он получит прибыль, оплачивать все расходы должны вы. А расходов может быть много: это и госпошлина (6000 рублей), почтовые расходы, оплата справок, оплата публикаций сведений. Итого может набежать от 30 000 до 100 000 рублей.
- Институт банкротства гражданина, с одной стороны, это цивилизованный способ выйти из сложной финансовой ситуации, но, с другой стороны, крайне тяжелая и влекущая за собой массу негативных последствий процедура, - отметил председатель Арбитражного суда Кировской области Сергей Мартынов.
Так что, чтобы признать себя банкротом, сначала нужно накопить наличности. И быть готовым, что вас лишат имущества.
Но и это не все прелести банкротства. По закону банкрот в ближайшие пять лет обязан при обращении в банк сообщать о своем банкротстве. Вряд ли после такого известия выстроится очередь из желающих дать денег в долг. В этот же период нельзя еще раз объявить себя банкротом. Да к тому же три года экс-должнику запрещается руководить компаниями.
Москва станет лидером банкротов
По подсчетам ЦБ и кредитных бюро, процедура банкротства может затронуть сотни тысяч человек. Потенциально использовать новый механизм смогут 400 000–500 000 человек, оценил зампред ЦБ Василий Поздышев. «Закон даст возможность этим людям раз и навсегда решить проблему преследования их кредиторами», – говорится в его комментарии на сайте ЦБ. Об этом пишет газета «Ведомости».
По данным 3350 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), с начала года количество граждан, формально подпадающих под условия закона, увеличилось в 1,5 раза – до 460 000 человек, указывает гендиректор НБКИ Александр Викулин. Еще в декабре их количество не превышало 300 000 человек. Для банковской системы это совсем немного, считает Викулин. Основной атрибут потенциальных банкротов – долги по необеспеченным кредитам, потенциально невозвратная задолженность по ним доходит до 15% от общего объема долгов граждан, описывает он, в залоговом кредитовании она находится на уровне от 3% (по ипотеке) до 7% (по автокредитованию).
По оценкам Объединенного кредитного бюро (ОКБ), прибегнуть к процедуре банкротства смогут 580 000 россиян, или около 1,5% общего числа заемщиков с открытыми счетами, подсчитали аналитики ОКБ. Еще около 6,5 млн заемщиков, которые не платят по своим кредитам более 90 дней, по их данным, смогут воспользоваться законом для облегчения своего финансового положения.
«ВТБ 24» собирается в IV квартале подать на банкротство 10–20 заемщиков, сообщил зампред правления банка Анатолий Печатников. В контур дел о банкротстве удастся вовлечь зарубежное имущество должников, что сейчас в рамках исполнительного производства не получается, говорит он, новый инструмент это позволит, отмечает газета.
Но большинство банков пока не спешат испробовать новый механизм, например лидеры рынка потребительского кредитования – «Хоум кредит», «Альфа-банк» и «Ренессанс кредит».
«Необходимо давать возможность клиентам самим определяться со своими обязательствами, банк всегда дает возможность клиенту реструктуризировать свою задолженность перед банком», – заверяет член правления Альфа-банка Михаил Повалий. Представитель «Хоум кредита» рекомендует заемщикам в трудной жизненной ситуации обращаться в банк. Банк рассмотрит заявление и предложит комфортный для клиента вариант реструктуризации, снизив ежемесячный платеж при увеличении срока кредита, говорит он: этот путь менее затратен по сравнению с процедурой банкротства. «Мы планируем использовать механизм, но будем подходить к каждому человеку индивидуально», – говорит предправления банка «ХМБ Открытие» Евгений Данкевич.
Как отмечалось на заседании пленума Верховного суда, где рассматривались рекомендации судьям, по прогнозу Минэкономразвития только Арбитражный суд Москвы может рассматривать до 4 млн таких дел в год. В основу такого прогноза легли данные о невозвращенных гражданами кредитах, пишет ТАСС.
По словам судьи Букиной, столица может стать лидером по числу дел о банкротствах физлиц в силу того, что здесь расположены головные офисы банков и множество их отделений.
Отвечая на вопросы журналистов после пленума Верховного суда, подготовившего разъяснения судьям о применении закона о банкротстве граждан, Букина не исключила, что судебная практика может потребовать увеличения числа судей, призванных рассматривать такие дела.
Источник иллюстрации: «Ведомости»
Напомним, что в конце июня президент России Владимир Путин перенес вступление поправок о банкротстве физических лиц с 1 июля на 1 октября 2015 года. По словам источника, причиной переноса стала неготовность арбитражных судов, которые, согласно поправкам, будут рассматривать все дела о банкротстве физлиц, отмечает Forbes .
|
