|
«Норматив достаточности капитала СМП Банка в ноябре приблизился к критическому значению, но благодаря субординированному депозиту от владельца «Анжи» банк выйдет из зоны риска, - пишут «Известия».
Один из ключевых параметров оценки устойчивости банков — норматив достаточности капитала — у СМП Банка он оказался в зоне риска: к 1 ноября Н1 достиг 10,15%. Пороговое значение показателя 10%, но в Центробанке говорят о необходимости наличия у банков дополнительного буфера в 2%. Впрочем, СМП Банку уже нет нужды беспокоиться по поводу низкого уровня Н1: ЦБ вчера разрешил банку зачесть субординированный депозит от компании миллиардера Сулеймана Керимова в капитал второго уровня, что позволит исправить ситуацию. Правда, по мнению аналитиков, эффект от помощи Керимова продлится только пару месяцев.
Основными владельцами СМП Банка являются братья Аркадий и Борис Ротенберги (занимают 94-е и 186-е места в рейтинге Forbes с состоянием $1 млрд и $500 млн соответственно), им принадлежит по 37,27% акций; 10,73% — президенту банка Дмитрию Калантырскому; остальные небольшие (менее 3,3% акций) пакеты — четырем физическим лицам и двум компаниям. Банк специализируется на корпоративном кредитовании.
Всего за два месяца норматив достаточности капитала СМП Банка (отношение капитала к активам, взвешенным по уровню риска) приблизился к пороговому значению в 10%. По состоянию на 1 сентября 2012 года Н1 СМП Банка достигал 11,59%, на 1 октября — 10,79%, а на 1 ноября — 10,15%. Это следует из отчетности кредитной организации.
Чем ниже Н1, тем выше риски банка. ЦБ считает зоной риска уровень норматива достаточности от 10 до 12%, сообщил «Известиям» источник в Банке России.
— Это международная практика. Она ориентирует, что над минимальным уровнем в 10% должна быть «подушка» в 2%. Когда она начинает съедаться, есть отрицательная динамика, наступает определенный дискомфорт. Это сигнал для регулятора к началу диалога с банком, его владельцами — по поводу того, что кредитная организация намерена делать в дальнейшем, — пояснил собеседник «Известий».
Сейчас Центробанк может лишь выразить свое беспокойство, ведь норматив все же больше пороговых 10%. Но уже достаточно скоро, когда будут введены правила «Базель-3», ситуация изменится — наличие «подушки» станет обязательным требованием.
Если же банк допустит падение норматива ниже 10%, ЦБ может потребовать увеличения собственного капитала, ограничения отдельных операций и принять другие меры, вплоть до лишения лицензии, указывает замруководителя аналитического департамента ИК «Совлинк» Ольга Беленькая. Она также добавляет, что, когда у банка низкий показатель Н1, регулятор может сократить ему лимиты по операциям рефинансирования ЦБ.
— Еще высок и риск того, что банк столкнется с нарушением других обязательных нормативов, — говорит Беленькая. — Например, если при проверке Банк России выявит недосозданные резервы и капитал из-за их доформирования еще сократится.
Низкий коэффициент достаточности капитала СМП Банка объясняется высокими темпами роста бизнеса, пояснили «Известиям» в кредитной организации.
— Кредитный портфель за последние три месяца увеличился на четверть, — отметил президент СМП-банка Дмитрий Калантырский. — Сегодня мы получили разрешение ЦБ на включение в капитал второго субординированного депозита от компании Wandle Holdings Limited, конечным бенефициаром которой является бизнесмен Сулейман Керимов, $50 млн были получены СМП Банком на прошлой неделе. Это позволит банку повысить Н1.
По прогнозам Калантырского, Н1 банка в ближайшее время составит более 11%, СМП планирует и в дальнейшем наращивать объемы кредитования, сохраняя при этом значение норматива на комфортном уровне в районе 11%.
Wandle Holdings Limited предоставила СМП Банку в общей сложности $100 млн — в августе $50 млн и аналогичную сумму в ноябре. Оба субординированных депозита были зачтены в капитал банка.
Поэтому в СМП Банке не считают проблемой текущий низкий уровень норматива достаточности Н1.
По словам начальника аналитического управления Банка БКФ Максима Осадчего, помощь Керимова позволит СМП Банку вывести норматив достаточности капитала Н1 из зоны риска, в результате Н1 превысит планку 11%. Однако при таких темпах роста активов, предупреждает Осадчий, этого запаса хватит банку только на пару месяцев.
По словам Осадчего, для СМП Банка это существенный риск, ведь на 1 ноября 2012 года этот банк занял у Центробанка с помощью механизма РЕПО 23,0 млрд рублей».
13 ноября в публикации «Ротенберги одолжат регионам из денег Керимова» Агентство федеральных расследований FLB рассказывало: «бизнесмен и представитель Дагестана в Совете федерации Сулейман Керимов второй раз готов стать инвестором для СМП-банка, основными владельцами которого являются братья Борис и Аркадий Ротенберги.
О том, что во вторник СМП-банк получит второй субординированный депозит на $50 млн от подконтрольной Керимову компании Wandle Holdings Limited, рассказал президент СМП-банка Дмитрий Калантырский. Депозит привлекается на пять лет (61 месяц) по ставке 6% годовых. Аналогичную сумму на схожих условиях Керимов инвестировал в СМП-банк в августе. Таким образом, в сумме инвестиции миллиардера в банк составят $100 млн.
«После того как придут деньги, мы подадим ходатайство, чтобы ЦБ разрешил нам зачесть этот субординированный депозит в капитал,— пояснил Дмитрий Калантырский.— У нас есть уже определенные договоренности по этому поводу, так что я уверен, что проблем не будет»», - сообщала Газета.Ру.
«СМП-банк образован в 2001 году. Основными владельцами являются братья Борис и Аркадий Ротенберги. Им принадлежит по 37,27% акций; 10,73% — президенту банка Дмитрию Калантырскому; остальные небольшие пакеты (не крупнее 3,3% акций) — четырем физическим лицам и двум ООО. Банк специализируется на корпоративном кредитовании. По итогам девяти месяцев 2012 года СМП-банк занимал 42-е место по активам (121 млрд руб.) и 53-е место по капиталу (10,8 млрд руб.) в рейтинге "Интерфакса", - писал «Коммерсант».
Первый субординированный депозит от Сулеймана Керимова ЦБ разрешил включить в капитал. Это позволило СМП-банку увеличить достаточность капитала (Н1) с 10,46% на 1 августа до 11,6% на 1 сентября. Но уже через месяц Н1 банка вновь снизилась до 10,8%. Минимум, требуемый ЦБ,— 10%. По словам господина Калантырского, снижение Н1 связано с активным ростом банка — за август—октябрь банк увеличил кредитный портфель на 25%.
При этом, как следует из российской отчетности банка, особенно активен он был в кредитовании субъектов федерации. С начала года кредиты, предоставленные российским регионам, выросли почти вдвое — до 19,3 млрд руб., тогда как портфель ссуд, выданных коммерческим компаниям,— лишь на 19%, до 41,6 млрд руб. В результате, по данным отчетности, СМП-банк вышел на третье место по объему кредитов российским регионам после Сбербанка и ВТБ”.
В начале августа в публикации “Керимов отнес деньги Ротенбергам” Агентство федеральных расследований FLB сообщало: «бизнесмен Сулейман Керимов вложил 50 миллионов долларов в капитал СМП-банка, принадлежащего Аркадию и Борису Ротенбергам. Деньги были предоставлены банку в виде субординированного депозита.
Вклад предоставила компания Wandle Holdings Limited, через которую Керимов также контролирует 40 процентов акций золотодобывающей Polyus Gold (вторым крупным акционером является Михаил Прохоров). Субординированный депозит размещен по ставке в шесть процентов годовых», - сообщала тогда Лента.Ру.
«Субординированный заем сроком не меньше пяти лет — при согласовании с Банком России — включается в капитал банка и позволяет нарастить объемы бизнеса кредитной организации, - писали «Ведомости». - Центробанк уже разрешил привлечь этот «суборд», сообщил газете Калантырский.
Представитель Керимова подтвердил сделку и добавил, что «размещение крупной суммы в СМП-банке позволяет группе диверсифицировать вложения — у группы нет сомнений в надежности банка и она доверяет его акционерам».
«Для Керимова важна была ставка, для банка — срок, в итоге договорились именно на таких условиях» — так предправления банка объясняет взаимовыгодность сделки. По его словам, в Европе по такой ставке разместить деньги на депозит нельзя. В России депозит в крупных банках на $50 млн сроком свыше двух лет принесет около 2,5% годовых, добавляет аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Но субординированный депозит приносит инвестору гораздо больше — высокая ставка компенсирует более высокий риск, ведь в случае неплатежеспособности банка обязательства по субординированным займам покрываются в последнюю очередь, как и средства акционеров.
Такой депозит можно разместить и под 10%, считает банкир, знакомый с инвестором и акционерами СМП-банка, так что получить деньги в капитал под 6% можно только «по большой дружбе». Он добавил, что в СМП-банке обслуживается футбольный клуб Керимова «Анжи». СМП-банк сотрудничает с компаниями, бенефициаром которых является Керимов, но объемы кредитования невелики, говорит Калантырский. «Обычно мы предоставляем средства на три месяца, максимум — на шесть, кроме того, на валютном рынке мы работаем с “Уралкалием” [Керимов — его акционер]», — рассказывает он. Это не единственная совместная инвестиция двух миллиардеров — по данным «Ведомостей», Керимов и Аркадий Ротенберг являются совладельцами гостиницы «Москва» (25,5 и 12,25% соответственно) наряду с Микаилом Шишхановым (49%) и Константином Голощаповым (12,25%).
«Средства Керимова — уже второй субординированный кредит, который привлекает СМП-банк за последний месяц: в июле $6,7 млн дал банку сам Калантырский. Он «вышел из одной своей инвестиции в строительном бизнесе» и вложил средства в «суборд» в СМП-банке. ЦБ уже зарегистрировал его», сказал банкир газете.
«Привлечение длинных денег в капитал поможет банку улучшить ситуацию с нормативом достаточности капитала. Это показатель способности банка справиться с финансовыми потерями за собственный счет, а не за счет клиентов и обязательный для всех банков норматив — не менее 10%. У СМП-банка на 1 июля достаточность капитала составляла 10,33%, а привлеченный заем повысит ее почти до 12%. У банка нет трудностей с увеличением капитала при необходимости, уверяет Калантырский, достаточность капитала будет держаться в пределах 11-11,5%», - пишут «Ведомости».
|
