|
Банк России наконец отозвал лицензию у Международного промышленного банка, который уже более полугода испытывал большие проблемы с ликвидностью. По мнению экспертов, это решение устраивает владельца банка сенатора от Тувы Сергея Пугачева, который не смог погасить его долги. Банковский сектор от этого единичного случая пострадать не должен, хотя участников рынка насторожили комментарии финансовых властей о необходимости продолжать отзывы лицензий и «искоренять» негодные банки.
Как сообщил вчера департамент внешних и общественных связей Банка России, приказом от 4 октября регулятор отозвал с 5 октября лицензию на осуществление банковских операций у ЗАО «Международный промышленный банк». Согласно заключению ЦБ в связи с потерей ликвидности МПБ не обеспечивал своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. Кроме того, кредитная организация «проводила высокорискованную кредитную политику и не создавала адекватные резервы на возможные потери по ссудам». При этом банк представлял в Банк России «существенно недостоверную отчетность и не исполнял требования предписаний надзорного органа».
ЦБ назначил с 5 октября временную администрацию по управлению МПБ на срок до дня вынесения арбитражным судом решения о признании банкротом и об открытии конкурсного производства или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора.
Долговой кризис Межпромбанка начался еще в апреле, когда банк просрочил выплаты по беззалоговому кредиту Банку России. Рейтинговые агентства Moody's и Fitch летом понизили рейтинги банка. В июле ЦБ согласился реструктурировать долг по беззалоговым кредитам на 32 млрд руб. до конца года, однако некоторые эксперты предполагали, что регулятор может отозвать у Межпромбанка лицензию.
Теперь в залоге у ЦБ находятся судостроительные активы сенатора Пугачева. Центробанк рассчитывает продать этот залог для возврата кредита, предоставленного банку. «Вероятность высока. ЦБ реализует залог в течение нескольких месяцев», -- заявил вчера первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев.
Кроме того, МПБ в начале июля не смог расплатиться по еврооблигациям и попросил инвесторов отсрочить погашение бондов на 200 млн евро на год. Чтобы расплатиться с кредиторами, владелец банка сенатор от Тувы Сергей Пугачев пытался продать свои судостроительные активы. Бизнесмен вел переговоры о продаже этих активов государственной Объединенной судостроительной корпорации (ОСК). Судостроительные активы ОСК состоят из 88% акций Балтийского завода, 72,23% -- "Северной верфи", и 75,81% -- ЦКБ "Айсберг".
Однако ситуация усугубилась из-за того, что летом к Межпромбанку было предъявлено несколько крупных исков. «Северсталь» в июле-августе подала в арбитраж три иска на общую сумму около 4 млрд руб.. Кроме того, арбитражный суд Москвы назначил на 20 октября предварительное заседание по иску «Гражданских самолетов Сухого» о взыскании с Межпромбанка почти 20 млн долларов.
В результате было принято решение о банкротстве банка. Как отмечает первый вице-президент Бинбанка Александр Лукин, это ожидаемое событие: «Пассивы Межпромбанка не соответствовали классическим представлениям. Банк не может быть просто казначейством крупной корпорации, он должен выполнять функции кредитной организации. Кроме того, отзыв лицензии -- это оптимальный вариант и для собственника банка, который не смог погасить долги и посчитал более выгодным провести банк через процедуру банкротства».
«Отзыв лицензии у Межпромбанка был ожидаем еще на прошлой неделе, поэтому сегодняшнее решение не явилось для рынка сюрпризом, -- отмечает заместитель председателя правления банка «Развитие-Столица» Геннадий Вагабов. -- Негативная ситуация, развивавшаяся в последние месяцы вокруг МПБ, заставила кредиторов банка закрыть на него лимиты кредитования. Оставшиеся кредиторы были готовы к такому развитию событий, многие из них даже перекупали евробонды МПБ с целью побольше заработать в случае улучшения ситуации».
У МПБ, не являющегося членом системы страхования вкладов, есть розничная «дочка» -- «Межпромбанк плюс», которая входит в ССВ и привлекала деньги населения. Как заявил вчера первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев, регулятор пока не видит оснований для отзыва у него лицензии. «Этот вопрос требует дополнительной проработки. Безусловно, есть существенная зависимость «Межпромбанка плюс» и материнского банка», -- сказал чиновник.
Как отмечает начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий, по состоянию на 1 сентября в «М плюс» оставались вклады на сумму 1,9 млрд руб. По его мнению, «М плюс» повторит судьбу МПБ, так как отправлять розничную «дочку» на санацию бессмысленно: деньги населения уходили в Межпромбанк. По состоянию на 1 сентября «Межпромбанк плюс» предоставил МПБ кредиты в размере 2,9 млрд рублей.
Замминистра финансов Алексей Саватюгин вчера отметил, что это первый отзыв лицензии у крупного кредитного учреждения в России с начала мирового финансового кризиса, однако на состояние банковской системы страны он никак не повлияет. «Мы не ждем, что отзыв лицензии одного из почти тысячи банков серьезно повлияет на состояние банковской системы», -- сказал он.
Участники рынка придерживаются такого же мнения. «Каких-либо серьезных последствий отзыв лицензии у МПБ не вызовет, ведь это событие было давно ожидаемым. Вызывает удивление, почему период между началом серьезных проблем у банка и отзывом лицензии оказался столь длительным -- около трех месяцев», -- отмечает Максим Осадчий. «Отзыв лицензии у МПБ не окажет негативного влияния на банковскую систему в целом, тем более что это не очень крупный игрок. Я не ожидаю, что за этим последуют какие-либо драматические события», -- отмечает Александр Лукин.
Однако после вчерашних заявлений финансовых властей участники рынка забеспокоились о судьбе других банков. Министр финансов Алексей Кудрин заявил, что «в ближайшие дни мы можем столкнуться с отзывом лицензий у наиболее слабых банков». «Но это задача регулятора -- ЦБ, чтобы наиболее слабые звенья, те, которые не прошли проверки, все-таки отвечали по своим обязательствам по процедуре, которая установлена законодательством и которая позволит реализовать требования кредиторам и вкладчикам этих банков», -- добавил г-н Кудрин.
В свою очередь первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев предложил продолжить применять жесткие меры по отношению к банкам, не исполняющим свои обязательства перед контрагентами. «Мы не должны бояться искоренять те банки, которые следуют негодной практике», -- сказал он.
«В августе нормативы нарушали не менее пяти кредитных организаций, в том числе ежедневно Небанковская кредитная организация «Сергиево-Посадская расчетная палата» и РНКО «РИБ», -- указывает г-н Осадчий. -- По состоянию на 1 сентября у 47 кредитных организаций капитал был меньше минимально возможного уровня 90 млн рублей».
До 2008 года ЦБ регулярно отзывал лицензии, ограничиваясь формулировкой о том, что банки не противодействовали отмыванию денег. С конца 2008 года лицензии отзывались в основном из-за того, что финансовые организации оказывались на грани банкротства.
Ситуация изменилась в 2010 году, когда ЦБ ввел новые требования по минимальному размеру капитала банков -- он составил 90 млн руб. Часть российских финансовых организаций не смогла вовремя увеличить капитал. За январь--сентябрь 2010 года в России прекратили деятельность 26 банков, 35% которых были зарегистрированы в Москве, а 65% -- в регионах.
|
