|
Ушибленные метром
10 тысяч заемщиков потеряют квартиры вопреки госпомощи
«Рука помощи, протянутая государством должникам по ипотеке, грозит еще туже затянуть на их шеях долговую петлю. Ведомство, ответственное за “спасение утопающих”, на днях дало понять: 40% опекаемых ипотечников проиграли, обратившись за поддержкой. Теперь эти люди — кандидаты на выселение.
Медвежья услуга
Семья Афанасьевых из Москвы умудрилась перед кризисом совершить сразу две роковые ошибки. Первая — взять ипотеку, вторая — клюнуть на предложение под названием “плавающая ставка”.
Львиную долю доходов Афанасьевы потеряли — кормильца семьи уволили. Но это еще полбеды: злополучная ставка уплыла в невиданные дали — от отметки в 11% к 30%. Чтобы кредит объявили дефолтным, понадобилось 90 дней невыплат. Это обычная банковская практика.
Тут два варианта - либо потеря квартиры, либо реструктуризация кредита. Данный выход предложили власти: заемщики получили возможность на год переложить годовые выплаты на специально созданную структуру - Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Заявки пока подали порядка 25 тыс. человек. 45% кандидатов на спасательный круг по тем или иным причинам были отсеяны — требования АРИЖК жестоки. Помогать государство готово с большими оговорками. Но Афанасьевы оказались в рядах счастливчиков.
Теперь глава семейства Александр начинает подозревать, что в результате попал в еще более глубокую яму. “Денежную работу найти не получается — подворачиваются заработки не более 15 тыс. в месяц”, — говорит он. Это смешные деньги — особенно с учетом того, что расплата по кредиту все-таки близится.
Дело в том, что помощь АРИЖК — не акт благотворительности. Кредит никуда не девается: просто в течение года заемщик платит символические суммы — обычно от 400 до 3 тыс. руб. в месяц. В это время человек, как предполагается, ищет и находит работу. И по истечении отсрочки без проблем платит по кредиту.
Но, допустим, восстановить платежеспособность не удается... Ежемесячная плата между тем увеличивается — право на отсрочку отнюдь не бесплатно. Ведь реструктуризация означает, по сути, предоставление еще одного кредита. Эти средства используются для внесения платежей по первому займу. В результате размер общей задолженности увеличивается. Платежи по истечении года вырастут на 10—15% — такова компенсация за помощь агентства. То есть еще несколько тысяч рублей плюс к и без того неподъемному займу. Так и выходит, что реструктуризация только еще сильнее затягивает долговую петлю…
Афанасьевы не одиноки. В их положении — подавляющее большинство.
— Мы опасаемся, что до 10 тыс. заемщиков могут не восстановить свою платежеспособность к окончанию срока, — заявил на днях гендиректор АРИЖК Андрей Языков, выступая в Совете Федерации.
Эти люди рискуют оказаться на улице — их квартиры будут проданы, чтобы погасить долги перед банком.
А между тем вал заявок на “спасение” кредита растет — к концу года их ожидается в количестве 75 тыс. заявок… Всего же с проблемами при погашении ипотеки столкнутся, по оценкам АРИЖК, до четверти российских заемщиков. В банках, работающих с ипотекой, “МК” говорили о 40%.
Кнуты и пряники
Продажа квартиры жертвы ипотеки — это, как правило, только первый удар. Потом следует нокаут: человек остается не только без жилья, но и в долгах перед банком.
А все дело в том, что метры подешевели — среднестатистическая квартира в Москве с начала кризиса потеряла около трети цены. А кредиты-то люди брали исходя из докризисных расценок… Так что жилье уплывает из рук, оставляя в качестве прощального подарка долги в сотни тысяч…
Оставшимся без квартир людям иногда предлагается “выход” — правда, выглядящий довольно издевательски. “Нам сделали заманчивое предложение — арендовать жилье, которое мы потеряли”, — говорит один из экс-ипотечников.
Неудивительно, что люди пытаются бороться за злосчастные метры до последнего. Должники завалили арбитраж исками, жалуются в Высший арбитражный суд (ВАС) РФ. По словам председателя ВАС Антона Иванова, люди стараются максимально оттянуть момент расплаты.
Лучший вариант — вообще отбрыкаться от кредита. Например, добиться признания кредитного договора недействительным. За год в арбитражной системе ожидается 1,5—1,7 млн. такого рода рассмотрений. Шансов реально мало. В ВАС подобные попытки называют “злоупотреблениями”.
Юристы, однако, говорят о возможности добиться в суде отсрочки по кредиту (до года) или уменьшения штрафов, которые кредиторы зачастую завышают. Но это — максимум. В большинстве случаев суд встает на сторону кредитора.
Общественное мнение, кстати, не слишком-то солидарно с ВАС и уж тем более с банкирами. По данным Национального агентства финансовых исследований, более половины (55%) россиян считают, что если человек не тянет кредит из-за серьезного снижения доходов, банк обязан щедро “забыть” о взятых деньгах.
По последним (весенним) данным Ассоциации региональных банков, без своих ипотечных квартир остались около 3 тыс. россиян. При этом более 10 тыс. дел о неуплате рассматриваются. Судя по мрачному настроению в АРИЖК, это только начало.
Показательно и то, что, несмотря на дороговизну, банкиры все активнее прибегают к услугам коллекторов — сборщиков долгов. С начала года объем рынка “выбивания денег” вырос на 17%. Кредиторов не останавливает даже увеличение тарифов: услуги таких профи сейчас обходятся в 20—50% от суммы взысканного долга.
Впрочем, наряду с “кнутами” на рост кредитной просрочки банкиры отреагировали еще и “пряниками”. Всё новые банки объявляют амнистию просрочивших выплаты ипотечников.
“Подобревшие” кредиторы готовы простить все штрафы — лишь бы клиент отдал деньги. На худой конец, хотя бы часть суммы. Самый щедрый банк из объявивших амнистию готов вычеркнуть пени в ответ на возврат всего 10%.»
КСТАТИ
Осенью Госдума планирует рассмотреть законопроект, который позволит обанкротиться любому, кто задолжал банку свыше 50 тыс. Пока банкротиться физлица не могут. В случае же принятия законопроекта банкрота ждет распродажа имущества за исключением единственного жилья. На жизнь ему предлагается оставить 25 тыс. руб., одежду и даже бытовую технику суммарной стоимостью до 30 тыс. руб.
СПРАВКА
При каких условиях дадут добро на реструктуризацию?
1.) Ипотечная квартира — единственное жилье заемщика.
2.) В разряд элитных она не входит.
3.) У заемщика нет никаких активов — ни вкладов, ни акций, ни паев.
4.) Доход снизился ниже уровня в три прожиточных минимума из расчета на каждого члена семьи.
|
